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【資産運用】同棲共働きが最強!【新社会人必見】

今回は新社会人は同性共働きが最もお得な理由を、

一人暮らしの生活費と同棲した場合の生活費を比較しながら解説したいと思います!

今回最も伝えたいことは、

生活費を抑え、資産運用に回せば将来豊かになる!

ということです!

ガサリーマン井上

どちらか低い方の給料で生活しながら、高い方の給料を全額貯蓄に回すのがベストです!

今回は男性女性どちらも年収400万円として考えてみましょう!

世帯年収800万円と聞くと、

裕福な暮らしができると思いませんか?

本当にそうでしょうか?

新社会人は同棲共働きが最もお得な理由!

まずは私が考える結論から書いておきますと、

  1. 同棲の生活費は単純に1人暮らしの倍ではない
  2. 1人暮らしより、貯蓄、資産運用、生活がしやすい
    (使えるお金が増えるため)
  3. 1人では心が折れてしまうことでも協力すれば乗り越えられる!

このあたりがメリットかなと思っています。

逆に、デメリットをあげておくと、

  1. 考えが合わない場合がある
  2. お金だけが幸せではない

このあたりは人それぞれなので、

デメリットまではいかないでも苦労することはあるかもしれません。

もしも、恋人、旦那さん、奥さんの考えが資産運用脳ではない場合、

説得に苦労した場合、この記事を見せてください。

「同棲共働き資産運用」がいいと思えるように記事を書いています。

収入は年収ではなく、手取りで考えましょう。

・年収400万円の場合、税金などを支払った後に残る手取りは、「約320万円」となります。

夏冬ボーナス合計4ヶ月分支給と考えると、毎月の手取りは「約20万円」となります。

・二人で世帯年収800万円(夫婦それぞれ年収400万円)の場合の手取りは、「約640万円」となります。

夏冬ボーナス合計4ヶ月分支給と考えると、毎月の手取りは「約40万円」となります。

生活費の比較

1人暮らしと同棲の生活費を比べてみましょう!

1人暮らしの場合
費用(円)
家賃¥60,000
食費¥45,000
光熱費¥5,000
通信費¥5,000
交際費¥10,000
日用品¥5,000
保険¥3,000
特別支出¥10,000
合計¥138,000

一人暮らしの場合は、毎月約13万8千円となりました!

車(150万円ローン)を所持する場合、毎月にプラス3、4万円ほどとなり、毎月支出17、18万円となりますね!

ガサリーマン井上

手取り20万円から差し引くと、自由に使えるお金は「約6万円」ですね!

車を持つと余裕はありません。

同棲の場合
費用(円)
家賃¥70,000
食費¥50,000
水道光熱費¥20,000
スマホ代¥10,000
交際費¥20,000
日用品¥10,000
生命保険¥6,000
特別支出¥20,000
合計¥206,000

同棲の場合の生活費は、毎月約20万6千円となりました!

一人暮らしと比較すると、

約1.5倍の支出という結果になりました!

そしてここで考えて欲しいのが、

共働きのため毎月の手取り額が「40万円」あるという事実です!

ガサリーマン井上

40万円から差し引くと、自由に使えるお金は「約19万円」ですね!

一人暮らしの時と比べると、使えるお金は「約3倍」です!

これをみてどうでしょう?

すぐに同棲を初めて貯蓄、資産運用した方がお得だと思いませんか?

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こちらの記事には支出を減らす方法について解説しています。

こちらも同時に協力して自由なお金を増やしましょう!

6万円と19万円を5年間、10年間資産運用したらどうなる?

次に一人暮らしの時の自由に使えるお金と同棲の時の自由に使えるお金を5年間、10年間で資産運用するとどれくらいの差が出るのかシミュレーションしてみましょう!

ガサリーマン井上

なぜ短期間の5年、10年で設定したのかというと、出産という大イベントで片働きになる可能性があるためです。

ちなみに貯金で考えると、

「6万円」の場合、
5年間で360万円、
10年間で720万円

「19万円」の場合、
5年間で1,140万円、
10年間で2,280万円

5年間で780万円、
10年間で1,560万円の差が生まれます!

まずは「6万円」を5年、10年と資産運用したシミュレーションをみてみましょう!

楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

まずは「毎月6万円」「5年」「平均リターン年5%」でシミュレーションした結果、

4,080,365円

となりました。

貯蓄(360万円)と比較すると、48万円ほどの差が生まれました。

楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

次に「6万円」「10年」「平均リターン年5%」でシミュレーションした結果、

9,316,937円

となりました。

貯蓄(720万円)と比較すると、210万円ほどの差が生まれました。

楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

次に「19万円」「5年」「平均リターン年5%」でシミュレーションした結果、

12,921,156円

となりました。

貯蓄(1,140万円)と比較すると、150万円ほどの差が生まれました。

楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

最後に「19万円」「10年」「平均リターン年5%」でシミュレーションした結果、

29,503,633円

となりました。

貯蓄(2,280万円)と比較すると、約670万円の差が生まれました。

まとめると、

貯蓄と資産運用の差
毎月6万円5年10年
貯蓄360万円720万円
資産運用408万円931万円
毎月19万円5年10年
貯蓄1,140万円2,280万円
資産運用1,292万円2,950万円

この表からわかるように、

  1. 資産運用の方が圧倒的に増える
  2. 投資元本が多い方がいい
  3. 早く始めて、長く運用するといい

この3つのポイント、メリットがあることがわかりました。

特に「複利」の効果はすごく、

増えた利息に、さらに利息がつきます。

そうすることでより多くの利益を得られるようになります。

・複利の例

単利の場合は100万円を年間1%で運用すると、「1年目は101万円」「2年目は102万円」「3年目は103万円」と100万円の対して毎年1%のリターンを得られます。

複利の場合は100万円を年間1%で運用していくと、「1年目は101万円」「2年目は101万円に対して1%のリターンで、102.01万円」「3年目は102.01万円に対して1%のリターンで、103.03万円」と利息にも利息がついていきます。

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配当金を得ると仮定するとできること

例えば毎月19万円を貯蓄、投資に回すのは正直難しいと思いますので、

今回は毎月10万円とボーナス時の120万円を合わせて年間240万円を投資に回したとして考えてみましょう!

楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

年間240万円を月換算し、積立シミュレーションをしてみました!

ガサリーマン井上

5年間で1,360万円という結果になりましたね!

投資に回すお金としては少し節約が必要なものの達成不可能ではない金額だと考えています。

この1,360万円というお金を「SPYD」という高配当米国ETFに投資したら年間どれだけの配当金がもらえるでしょうか?

この記事を書いている現在のSPYDの配当利回りは、

「価格$28.4700」に対して「配当利回り7.4926」となっています。

そして「1ドル106.850円」なので、

1株3,050円ほどで取得できます。

SPYD1株=3,050円で購入できる場合、

1,360万円で「4,459株」購入することができます。

1株当たり「230円」の配当であるため、

年間4,459株x230円=「102万5千円」が、

毎年4回(3,6,9,12月)に割り振られて入金されます。

ただし税金を考慮すると、約3割ほど引かれるため、

実際の手残りは「71万7千円」

1回当たり「17万9千円」の配当金となります。

実際は値動きがありますし、配当金も増えたり減ったりするので安定はしていませんが、

3ヶ月に1度「約18万円の配当金」があればどうでしょうか?

毎月に換算すると6万円自由なお金が増えます。

毎月6万円増えると何ができる?

例えば毎月6万円自由に使えるお金が増えたら生活はどう変わるでしょうか?

  1. 奥さんが働いていなくてもバイト並みの収入が入る
  2. 車を配当金だけで賄える
  3. 食費分が自由になる
  4. 外食や旅行などにいける、グレードアップできる
  5. さらに増やす力を加速できる
  6. 家賃、住宅ローンが賄える
  7. そもそも1,360万円という現金が毎月6万円を生んでくれているの何かあった時に対応できる

考えるとキリがないですが、

私はとても大きいと思っています。

たった5年我慢するだけでこれだけの収入を得られるようになるのです。

ガサリーマン井上

もう一人バイトしてくれている自分がいるようなものですね。

例えば車のローンで考えると、

350万円の車を金利3%で5年間組むと、

月々の返済は「62,000円ほど」になります。

これを配当金でまかない、ガソリンや保険などは給与からという選択肢もあると思いますし、

もう少しグレードアップさせることも可能です。

ガサリーマン井上

人の勝手ですが、配当金入ったからといって、パチンコやキャバクラなどに使わないように。

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お金が全てではない

私の考えは以上です。

まとめると、

早く同棲して、早く資産運用した方が将来豊かになるよ!

これが伝えたいことなのですが、

資産運用の知識がない方であったり、

投資は怖いもの、損をするものと教えられてきた人達にとってはなかなか理解しがたいものです。

私自身投資を始める際は勇気が必要でしたし、

口座開設をしているときはなんだか後ろめたさのようなものまで感じていました。

幸せは人それぞれで恋人と健康に過ごせたらそれでいいという人や、別にお金は最低限稼いで好きなことをしたいという人もいます。

他人の人生を曲げてまでしないといけないことなのかをしっかりと考え、話し合った上で協力していきましょう!

ガサリーマン井上

仮に説得したい場合は、実績を見せるといいかも!

例えば、配当金で趣味を増やしたり、好きなことにお金を使うといった行動で示すのもあり!

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まとめ

今回は、

新卒社会人は同棲共働きで早く資産運用を始めた方がいい

ということについて解説しました!

同棲で共働きをすることで、

  1. 自由に使えるお金が増える
  2. それを投資すれば将来豊かになる
  3. 将来豊かになれば幸福度は上がる

お金が全てではありませんが、

やはりあって困らないのがお金。

そしてお金に働いてもらいお金を呼んできてもらいましょう!